El endeudamiento frente al regreso a clases; advierten especialistas de impacto a economía familiar

El endeudamiento frente al regreso a clases; advierten especialistas de impacto a economía familiar. 

Ante el inicio de clases y las compras de útiles escolares, desde el Colegio de Economistas de Aguascalientes se emiten advertencias y recomendaciones a las familias con la finalidad de mitigar el impacto del endeudamiento derivado de los compromisos financieros académicos. 

Su presidenta, María del Carmen Corchado Reyes, alerta que los principales riesgos radican en el pago de créditos a Meses Sin Intereses (MSI), donde las mensualidades comprometen el flujo de efectivo futuro y saturan la línea. 

Sin embargo, la mayor amenaza recae en el “Crédito Revolvente” que consiste en pagos mínimos o parciales, dado que el Costo Anual Total (CAT) podría alcanzar hasta el 120%, extendiendo la deuda por años. 

“Tenemos el crédito revolvente, en donde vamos a pagar un CAT de entre el 60 y el 120 por ciento dependiendo de las tarjetas. Este es el Costo Anual Total que nos cobran por utilizar las tarjetas y aquí nos van a incorporar lo que son el IVA, más los intereses cuando son moratorios, pues hay que irlos sumando y la deuda se va a poder extender por años”

Los pagos fijos a seis meses o el pago mínimo podrían elevar la deuda inicial entre un 19 y un 113%. 

“Por ejemplo, si tenemos un costo real de compra, vamos a suponer que compramos 15 mil pesos. Si soy totalero voy a pagar los mismos 15 mil pesos, si lo tengo a Meses Sin Intereses, vamos a suponer seis meses y voy pagando antes del vencimiento del mes, voy a pagar los 15 mil pesos. Qué pasa cuando lo hago a pagos fijos de seis meses por ejemplo, aproximadamente voy a pagar 2 mil 800, casi 3 mil pesos más sobre esos 15 mil pesos. Pero si me voy solo a pagos mínimos, voy a terminar pagando 32 mil pesos, si, ese es lo que me va a costar, pensando en los útiles, pensando ahorita en el ciclo escolar”

Corchado Reyes precisa que el CAT integra la tasa ordinaria, anualidad y seguros; cada peso devengado en intereses genera 16% de IVA no deducible. Además advierte de la trampa de los Meses Sin Intereses, puesto que la acumulación de pagos pequeños en mochilas, calzado, entre otros, podrían comprometer el 40% del ingreso mensual libre. 

“La trampa de los Meses Sin Intereses, acumulación de pagos pequeños a meses, por ejemplo meto a meses las mochilas, el calzado, las tabletas, y esto puede devorar hasta el 40 por ciento de mi ingreso mensual, si entonces realmente no estoy viviendo con los 20 mil de salario si no con 10 mil”

Asimismo, señala que la omisión del pago para no generar intereses invalida los Meses Sin Intereses, recalificando el saldo restante a tasa ordinaria revolvente. Mientras que el atraso en el saldo de la deuda detona comisiones de hasta 500 pesos, afectando la calificación en Buró de Crédito. 

Como parte de las estrategias de mitigación financiera, se recomienda a las familias realizar compras máximo dos días después de la fecha de corte para obtener hasta 50 días de financiamiento gratuito. 

Además, se sugiere liquidar en una sola exhibición los pagos de productos consumibles como libretas y uniformes, mientras que bienes duraderos como computadoras y tablets son aptos para esquemas de máximo 12 meses sin intereses. 

Se recomienda a padres de familia establecer un techo en las mensualidades de entre el 15 y 20% del ingreso mensual neto del hogar. 

Advierte que las nuevas tarjetas de crédito promocionadas principalmente vía redes sociales, como Plata Card, Stori, o Nu México, registran los CAT promedio más altos de entre 120 y 165%.

“¿Por qué es tan alto el costo? Bueno, primero las tarjetas que son fáciles de obtener, porque cobran una prima por riesgo. Estas tarjetas que son de fácil aprobación para sectores informales o sin historial, compensan la mayor tasa esperada de morosidad con intereses de hasta el 100 por ciento anual”

Las deudas con Costo Anual Total superior al 80% podrían transformar gastos estacionales a cargas fijas prolongadas, lo que absorbe los ingresos familiares y limita las posibilidades de ahorro para hacer frente a contingencias.

En este sentido, los hogares más vulnerables ante el endeudamiento son los de ingresos bajos e informales, dado que el pago mínimo perpetúa la deuda o los de clase media baja, donde se registra una acumulación excesiva de Meses Sin Intereses.

Inscríbete al Medio Maratón Radiogrupo y celebra con nosotros 90 años uniendo generaciones.

Ahora puedes decir en voz alta "Alexa, reproduce Radio BI" y también escucharnos en Spotify.

Síguenos en Facebook, Instagram, WhatsApp, X, TikTok y YouTube. Mantente informado en tiempo real.